실손보험 청구 마감 기한

실손보험은 병원비를 돌려받을 수 있는 중요한 보험 상품이지만, 청구 마감 기한을 놓치면 보험금을 받을 수 없습니다. 그렇다면 실손보험 청구 마감 기한은 언제까지일까요?

1. 실손보험 청구 마감 기한은 '3년'

실손의료보험은 병원 진료나 약국 조제 등으로 지출한 실제 의료비를 보상받을 수 있습니다. 하지만 보험금은 아무 때나 청구할 수 있는 것이 아니며, 법적으로 정해진 청구 기한이 있습니다.

대부분의 보험사와 약관은 진료일 또는 치료일로부터 3년 이내에 보험금 청구를 해야 한다고 명시하고 있습니다. 이 기간이 지나면 청구권이 소멸되어 보험금을 받을 수 없으므로, 반드시 기한 내 청구해야 합니다.

실손보험의 청구 마감 기한은 진료를 받은 날 또는 치료가 완료된 날부터 시작됩니다. 예를 들어:

입원 기간이 길거나, 진료가 반복되는 경우에는 마지막 치료일 또는 퇴원일을 기준으로 마감 기한을 계산합니다.

안타깝지만 청구 마감 기한(3년)을 넘긴 경우, 보험사는 보험금을 지급하지 않아도 됩니다. 일부 보험사에서는 고객 배려 차원에서 예외 처리를 해주는 경우도 있지만, 이는 어디까지나 ‘선의의 조치’이며 법적 의무는 없습니다.

예를 들어 2020년 1월에 진료받은 내역을 2024년에 청구한다면, 법적으로 청구권은 소멸된 상태이며 보험사에서 거절당할 수 있습니다.

실손보험은 여러 진료 건을 모아서 한 번에 청구할 수 있습니다. 다만 주의할 점은 각각의 진료일마다 마감 기한이 다르다는 것입니다.

예시:

따라서 가장 오래된 진료 내역부터 우선 청구하는 것이 좋습니다.

네, 동일하게 3년 내 청구 조건이 적용됩니다. 최근 대부분의 보험사는 모바일 앱을 통해 실손보험 청구가 가능하도록 시스템을 개선하고 있습니다.

그러나 접수된 시점을 기준으로 기한을 판단하므로, 3년 되는 날 이전까지 접수가 완료되어야 합니다. 예를 들어 진료일이 2021년 3월 10일이면, 2024년 3월 10일 오후 11시 59분까지 보험사 서버에 접수 완료되어야 유효합니다.

Q1. 진료 후 2년 11개월이 지났습니다. 아직 청구 가능한가요? A. 네, 진료일 기준으로 3년 이내이므로 지금 청구 가능합니다.
Q2. 입원 기간이 길면 언제부터 기산되나요? A. 마지막 퇴원일 기준으로 3년 이내 청구하면 됩니다.
Q3. 보험사에 청구했는데 반려됐습니다. 다시 청구 가능한가요? A. 보완 요구일로부터 다시 접수하면 되고, 기한 내 접수된 것으로 인정됩니다.

실손보험은 잘 활용하면 가계 의료비를 크게 줄일 수 있지만, 마감 기한을 넘기면 아무 혜택도 받을 수 없습니다. 오늘부터라도 진료 후 바로 영수증을 챙기고, 청구 마감일을 기록해 두세요.